A proteção dos ativos físicos da empresa é essencial para preservar a operação da organização, especialmente porque sinistros de diferentes naturezas podem afetar os bens que, se não estiverem resguardados, tornam-se grandes despesas para o negócio.
Nesse cenário, o seguro patrimonial empresarial é uma medida essencial para garantir a continuidade e a segurança de uma empresa, já que protege o patrimônio em caso de danos físicos, desastres naturais e roubo.
Pensando nisso, hoje vamos explicar como você calcula o valor ideal de cobertura do seguro patrimonial empresarial, a fim de evitar prejuízos financeiros e assegurar a proteção necessária para o seu negócio. Siga a leitura e confira!
O que é o seguro patrimonial empresarial e qual a sua importância?
É a modalidade que protege os ativos físicos da empresa em caso de eventualidades que comprometam esses materiais, como é o caso dos desastres naturais. Assim, os impactos financeiros causados por eventos inesperados são minimizados, e a estabilidade do negócio é garantida.
Para tornar essa explicação mais concreta, vamos a um exemplo!
Em 2024, o estado do Rio Grande do Sul foi assolado por uma grande enchente que destruiu milhares de negócios. Nessa situação, imagine o dono de uma empresa que teve todas as máquinas inundadas e os motores completamente danificados.
Concorda que, sem um seguro patrimonial, o proprietário possivelmente terá que encerrar as suas operações para pagar pelas contas do maquinário estragado?
Assim, este é um caso em que, com o seguro, a empresa estaria resguardada e a operação poderia ser retomada. Logo, contar com a proteção patrimonial é decisivo para preservar o futuro de um negócio.
Quais são as principais coberturas do seguro?
Quando falamos em proteção, torna-se clara a relevância de que o planejamento da empresa inclua desde uma boa gestão patrimonial para evitar falhas até um bom seguro dos ativos físicos. Quanto ao seguro, dentre as coberturas mais comuns, destacam-se:
- Incêndio – cobre danos causados pela propagação do fogo, incluindo custos de reparo e substituição;
- Roubo e furto – garante a indenização em casos de subtração de bens;
- Desastres naturais – inclui proteção contra danos causados por inundações, tempestades e outros eventos climáticos adversos;
- Responsabilidade civil – protege contra custos relacionados a danos materiais ou corporais causados a terceiros dentro das dependências da empresa;
- Lucros cessantes – oferece suporte financeiro em casos de interrupção das atividades empresariais devido a sinistros;
- Despesas fixas – cobre custos recorrentes, como folha de pagamento e contas de energia;
É importante destacar que essas opções são determinantes para as empresas que operam em regiões ou setores mais propensos a riscos, por isso, é preciso estar atento à localidade em que o seu negócio está situado.
3 ações para calcular o valor ideal de cobertura para o seguro patrimonial
Determinar o valor correto da cobertura evita tanto a subestimação quanto a superestimação dos ativos da sua empresa, uma vez que em ambos os casos, você estará incorrendo em um prejuízo financeiro. Então, considere as seguintes ações:
1. Avaliação dos ativos
Em primeiro lugar, faça o levantamento de todo o seu inventário físico e, junto disso, o valor da substituição das máquinas, as estimativas de depreciação, tudo o que há em estoque ou em bens cedidos a terceiros.
2. Personalização da cobertura
Analise quais são as proteções que mais se adequam às necessidades do seu negócio, por exemplo, se você está em uma região de chuvas intensas, um seguro de desastres pode ser importante.
3. Evite coberturas excessivas
Pode ser que nem todo o “combo” de coberturas que é oferecido pela seguradora faça sentido para a sua empresa, por isso, considere com cuidado cada possibilidade de seguro para não contrair despesas desnecessárias.
Diante da importância dessas ações, destacamos que o SISPRO Gestão Patrimonial é uma ferramenta que auxilia na avaliação e no monitoramento dos ativos, sendo, atualmente, a escolha de centenas de empresários para calcular corretamente o seguro de que precisam.
4 fatores a considerar na hora de contratar um seguro patrimonial
Para assegurar que a proteção dos ativos seja completa, alguns fatores são determinantes junto ao seguro patrimonial empresarial, sendo os principais:
- Avaliação periódica da apólice – ajuste a cobertura conforme a evolução do patrimônio da sua empresa;
- Exclusões de cobertura – atente-se às situações que não são contempladas pela apólice para não ter surpresas em momentos críticos;
- Manutenção de medidas de segurança – implemente brigadas de incêndio, rondas de segurança e outros procedimentos preventivos para reduzir riscos;
- Contratação de consultores – conte com profissionais especializados para identificar as melhores opções de seguro para o seu negócio;
Quanto vale a sua empresa? Saiba como calcular o patrimônio líquido e o ROE
O seguro patrimonial empresarial é indispensável para assegurar a continuidade e a segurança financeira dos negócios, já que oferece segurança nos momentos em que as organizações mais precisam, que é quando são assoladas por tragédias inesperadas.
Desse modo, com uma cobertura adequada, é possível evitar prejuízos irreparáveis e garantir que a empresa siga operando mesmo diante de eventos imprevistos. Contudo, antes de contratar o seguro, é preciso saber o valor da sua empresa.
Somente com essa informação é que é possível proteger o patrimônio do seu negócio com soluções inteligentes e seguras. Quanto vale a sua empresa? Baixe um guia completo para calcular o patrimônio líquido e o ROE.
